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L'affacturage coûte-t-il vraiment cher aux TPE et aux PME?

L'affacturage coûte-t-il vraiment cher aux TPE et aux PME?

Car en cédant une partie ou la totalité de ses créances à un organisme financier appelé factor, l'entreprise récupère immédiatement l'avance de trésorerie nécessaire à son activité. Cette solution apparaît donc comme un moyen efficace de couvrir ses besoins en fonds de roulement quand les solutions traditionnelles de concours bancaires, à savoir les prêts et crédits, ne suffisent pas.  [...] Ce dispositif est aussi bien proposé à une jeune entreprise qui est amenée à développer son activité, qu'à un dirigeant qui souhaite financer son besoin en fonds de roulement, précise Isabelle Paris. Tous les clients sont donc éligibles, sauf ceux qui présentent des créances en germe (qui ne correspondent pas à une prestation achevée), ce qui peut être le cas dans le secteur du BTP.  [...] La commission d'un bon client peut donc s'élever à 0,68 %. La facture d'une entreprise qui présente plus de difficultés financières peut atteindre 6,08 %, estime le directeur général de BDO, Rolland Nino. D'autre part, Bernard Cohen-Hadad met en garde à propos du fait que l'ensemble de ces coûts peuvent représenter de 7 à 15 % du montant des créances TTC cédées.  [...]

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Comment bien choisir son affactureur ?

Comment bien choisir son affactureur ?

L'affacturage est la deuxième source de financement à court terme des entreprises, avance Ludovic Letellier, associé chez Euklead Consulting. En cédant une partie ou la totalité de ses créances à un organisme financier, appelé factor, l'entreprise récupère immédiatement l'avance de trésorerie nécessaire à son activité.  [...] Parmi les critères à prendre en compte pour le choix de son affactureur, le secteur d'activité a son importance. En effet, certains factors sont spécialisés ou accentuent leurs efforts sur des branches professionnelles spécifiques. Par exemple, l'offre de BNP factor s'adresse particulièrement aux entreprises de sous-traitance, d'intérim, de la grande distribution ou engagées sur des marchés publics.  [...] Viennent ensuite la typologie de la clientèle de l'entreprise et les caractéristiques de ses factures. Quel est le montant moyen de ses créances Quel est le délai moyen de paiement Combien de clients possède-t-elle Sa clientèle est-elle internationale Autant de questions à résoudre avant de faire son choix.  [...]

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Comment bien choisir son affactureur ?

Souscrire une solution d'affacturage entraîne un coût non négligeable pour une entreprise. Il peut s'élever jusqu'à 15 % de la valeur des créances cédées, et comprend différentes commissions sur lesquelles se rémunère l'affactureur. commission de financement, d'affacturage et fonds de garantie.  [...] À ces coûts, s'ajoutent des frais annexes pour l'ouverture et la gestion du compte ou pour la délégation d'assurance, si l'entreprise souscrit une assurance-crédit, indique Ludovic Letellier, associé chez Euklead Consulting.  [...] Pour négocier le meilleur contrat et les tarifs les plus avantageux, une étude des pratiques de l'entreprise et un audit de ses créances sont un passage obligé. Ils permettent de clarifier des points comme la qualité de la facturation et du portefeuille clients, les pourcentages de litige ou encore l'importance accordée à la relation client.  [...]

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tableau de bord

tableau de bord

L'entreprise doit préalablement apporter la preuve qu'elle fait face à des difficultés tout en étant structurellement saine. Les membres de la commission privilégient alors les procédures amiables comme la médiation du crédit, les commissions des chefs des services financiers.  [...] .. Les moratoires peuvent porter sur des créances publiques fiscales ou sociales. Selon la configuration, les conséquences éventuelles des procédures collectives pourront également être évoquées (sauvegarde, redressement judiciaire, etc.). Les saisines sont, elles aussi, confidentielles et permettent dès le dépôt du dossier de suspendre les poursuites judiciaires tout en soulageant la trésorerie de l'entreprise à très court terme.  [...] Par cet acte, les prêteurs de l'entreprise - banquiers et fournisseurs, notamment - abandonnent tout ou partie de leurs créances sur l'entreprise. Cette démarche est souvent utilisée quand une société ne peut plus faire face au remboursement de ses dettes.  [...]

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L'affacturage, est-ce vraiment rentable?

L'affacturage, est-ce vraiment rentable?

Comment cela fonctionne-t-il L'entreprise cède tout ou partie de ses créances non échues au factor, lequel lui accorde, en retour, une avance de trésorerie. Seule condition. travailler avec une clientèle d'entreprises. Outre cette solution de financement, les factors peuvent vous garantir contre les impayés (assurance-crédit) et même prendre en charge votre poste clients (encaissements, relances et recouvrement des factures).  [...] Avant toute collaboration, le factor examinera votre fichier clients. Vous devrez fournir, pour chaque entreprise cliente, ses coordonnées exactes, son numéro de Siret et, surtout, le montant de son encours. D'ailleurs, le factor peut refuser l'encours de garantie demandé sur certains clients.  [...] Cette commission est calculée selon quatre critères. le volume de créances cédé, le nombre de factures à traiter, le nombre et la nature des clients, et enfin la situation financière de l'entreprise.  [...]

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Gérer les finances d'une PME : l'importance de la trésorerie | Dossier : Comment gérer les finances d'une PME ?

Gérer les finances d'une PME : l'importance de la trésorerie | Dossier : Comment gérer les finances d'une PME ?

Le besoin en fonds de roulement représente le montant des capitaux nécessaires pour financer le cycle d'exploitation. Il se calcule parallèlement à l'élaboration du business plan annuel. Ce document décrit les ambitions de croissance de l'entreprise et, à partir de là, son besoin en fonds de roulement.  [...] Ce chiffrage effectué, vous pourrez calculer votre besoin en fonds de roulement selon l'opération suivante. stocks moyens HT + encours moyen des créances clients TTC - encours moyen des crédits fournisseurs TTC. Calculé à la date d'arrêté des comptes, le besoin en fonds de roulement n'est pas forcément représentatif du besoin permanent de l'entreprise, et doit aussi s'analyser dans une perspective d'évolution.  [...] L'escompte. Il est toujours possible d'escompter les traites reçues des clients auprès des banques, moyennant un taux d'intérêt parfois élevé. L'escompte, technique de mobilisation des créances commerciales de l'entreprise, est l'opération de crédit par laquelle le banquier escompteur met à disposition de son client (l'entreprise fournisseur) titulaire d'une créance commerciale matérialisée par un effet de commerce (le plus souvent une lettre de change, appelée plus couramment traite ) le montant de cette créance moins sa rémunération, moyennant transmission de la propriété de l'effet de commerce.  [...]

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Optimisez votre trésorerie grâce à la cession électronique de créances

Optimisez votre trésorerie grâce à la cession électronique de créances

La cession électronique de créances permettrait de libérer 50 milliards d'euros pour les entreprises françaises. C'est ce qu'a estimé Alain Bobant, président de la Fédération nationale des tiers de confiance (FNTC) lors d'une table ronde organisée le 5 mars 2014 à Paris.  [...] Vous l'aurez compris, le recours à un tel outil, propre à optimiser la gestion du poste client, pourrait vous motiver à franchir le cap de la dématérialisation des factures. Un chantier certes complexe à mettre en oeuvre et pas forcément prioritaire pour les petites PME émettant un faible volume de factures.  [...] Pour vous y aider, le guide de la cession électronique de créances vient d'être lancé. Fruit des travaux du groupe de travail Créance Numérique, composé d'experts du FNTC et de patrons d'entreprise, il s'adresse à tous les décideurs soucieux de s'engager dans la transition numérique pour optimiser leur trésorerie.  [...]

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Obtenir un financement court terme directement en ligne

Obtenir un financement court terme directement en ligne

Un besoin de financement court terme GE Factofrance, y l'un des spécialistes de l'affacturage sur le marché français, s'est associé à Oséo pour créer une offre de financement court terme. Sa particularité Elle est proposée sur le site internet Jefinancemapme.  [...] Le montant de la ligne de financement qui lui est accordée ainsi que l'offre recommandée lui sont ensuite communiqués. L'entreprise a, en effet, le choix entre deux types de financement. Nanofi, qui s'appuie sur les créances commerciales, et Izifi, une offre d'affacturage alliant financement, assurance-crédit et recouvrement.  [...] Les financements s'échelonnent de 10 kEuros à 100 kEuros, selon les besoins de l'entreprise.  [...]

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4 bonnes raisons d'externaliser le recouvrement de ses créances

4 bonnes raisons d'externaliser le recouvrement de ses créances

Parfois, cela suffit à faire réagir le client. Mais si tel n'est pas le cas, l'intervention d'un upro peut permettre de débloquer la situation, souligne Philippe Brocca, directeur gestion de créances chez Coface Services. Ce qui est vrai pour la relance à l'amiable l'est encore plus pour le recouvrement juridique des créances.  [...] Les petites structures n'ont pas de service juridique. Elles sont donc fortement enclines à externaliser cette mission, observe Yves Dubois, responsable du département gestion finances chez Demos. La plupart des prestataires proposent aux entreprises un service global couvrant les trois étapes du recouvrement.  [...] En France, les membres de la Fédération de l'information d'entreprise et de la gestion de créances (Figec, www.f igec. corn) représentent environ 95 % du marché. Vérifiez que votre prestataire y adhère. C'est une garantie de sérieux, dans la mesure où chacun des membres est signataire d'une charte déontologique qui assure la transparence des transactions, le respect des débiteurs et le professionnalisme des acteurs.  [...]

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[CASH] Directeurs Financiers, prenez le pouvoir de décision pour optimiser le cash management !

[CASH] Directeurs Financiers, prenez le pouvoir de décision pour optimiser le cash management !

Déjà garant des informations comptables et expert du chiffre, le Directeur Financier doit gérer de nouveaux défis dans l'optimisation du cash management comme gérer des risques accrus et impliquer toutes les parties prenantes de l'entreprise. L'adage l'information, c'est le pouvoir prend aujourd'hui toute sa dimension pour le Directeur Financier, selon l'éditeur de la solution Eloficash et le fournisseur d'informations financières & commerciales Creditsafe.  [...] En cette période de ralentissement du crédit interbancaire, le Directeur Financier pilote le BFR de son entreprise, livrée de plus en plus à elle même pour son financement. Pour le maîtriser, il lui est nécessaire de gérer le plus important, son poste client, de réduire les délais de paiement et surtout de supprimer les créances irrécouvrables au compte de pertes et profits.  [...] En France, les contentieux et les litiges explosent et représentent 1/3 de l'encours client. Le Directeur Financier, épaulé par son Credit Manager, doit pouvoir prévoir le risque des créances par client, selon une notation personnalisée. Une solution logicielle de gestion du poste client s'impose tant par ses capacités d'automatisation, de scoring et d'alertes en temps réel pertinentes.  [...]

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